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19/05/2008

Des frais bancaires toujours excessifs, les banques coûtent cher au consommateur

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On parle à nouveau des frais bancaires, c'est une bonne chose d'informer les consommateurs que les frais bancaires sur les incidents de payement (chèque et/ou prélèvements bancaires) sont désormais règlementés, mais est-ce réellement porteur d'intérêts ? En constatant les échos, nous sommes presque contraints de répondre, un non, mais... !

Parlez des banques gêne, on a le sentiment que peu de personnes sont concernées par des malversations dans le montage de prêts, dans la gestion courante des comptes bancaires, dans les déclarations de perte et/ou de vol de cartes bancaires, alors les medias se détournent et optent pour des sujets plus porteur. Le pouvoir d'achat dont on ne cesse de faire référence est tout même atteint par les abus des banques. Les frais excessifs existent dans d'autres écritures que celles des incidents de paiement. Les banques doivent vivre, certes sur leurs services mais au même titre que des sociétés prestataires.

Prenons comme exemple un cas précis d'un consommateur accédant à la propriété pour un emprunt qui devait s'achever en 2011 et pour qui, à l'heure il reste 20 000 € à payer. Il décide de mettre son bien en vente et dans le même temps il s'engage dans un projet de location-accession d'une maison neuve. Cette maison génère quelques frais d'artisans et notre consommateur s'adresse alors à sa banque pour obtenir un prêt dans l'attente du produit de la vente de son bien initial. Sa propre banque monte alors le dossier et notre consommateur a toute confiance quant à la défense de ses intérêts. Quelle n'est pas sa surprise lorsqu'il découvre qu'il y a eu inscription d'hypothèque, deux prêts pour un montant global de 65 000 € avec pour chacun des frais de commission soit 2600 €, que le remboursement devait se faire dès que la maison serait vendue et que le remboursement anticipé coûterait 3120.19 € pour un prêt et 515.74 € pour le second et 600 € pour la main levée d'hypothèque !

Il faut rappeler que les frais d'hypothèque sont équivalents à 2% du montant du prêt et le conservateur des hypothèques est rémunéré à hauteur de 0,10% du montant du bien.

Notre consommateur n'a certainement pas été assez informé et n'a pas bien lu également l'ensemble de ses contrats. Encore, faudrait-il que le vocabulaire utilisé soit compréhensible par tout consommateur et que tous les frais annexes soient bien mentionnés !

Ladite maison a bien été vendue, les prêts réglés par anticipation comme prévu et notre consommateur s'est vu ainsi devoir payer 8142 € de frais annexes à cette opération soit 12.5 % !

La toute première question qui vient à l'esprit : la banque défend-elle réellement les intérêts de ses clients ou d'abord les siens ? Etait-il indispensable d'enregistrer une inscription d'hypothèque ? Pourquoi deux prêts pour un montant de 65 000 € par exemple. Le devoir de conseils, d'informations rappelé par une jurisprudence récente semble être fort difficile à appliquer pour ces conseillers en clientèle qui font preuve de "forcing".

Claire BONY

www.acabe.fr

 
 
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