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09/06/2008

Des promesses futures difficiles à tenir par nos banques, surveillance oblige

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Le secteur bancaire sur le devant de l'actualité nationale nous rappelle, non sans quelque hypocrésie, son bon vouloir d'améliorer la gestion quotidienne de ses relations clientèle. La Fédération Bancaire Francaise (BDF) et l'Association des Sociétés Financières (ASF) s'engagent sur des dispositions pratiques, à plus de transparence notamment dans l'encadrement d'un prêt immobilier à taux variable non capé en supprimant la pratique du taux d'appel ainsi que le mécanisme d'amortissement négatif. Bonne chose, mais lorsqu'elles annoncent que les clients disposent déjà "d'un guide de la mobilité" quand on gère les dossiers d'abus bancaires au quotidien, ce rappel interpelle ! Il faut bien avoir en tête d'abord, que ces dispositions ne reposent pas sur des textes législatifs.

Parmi ces propositions le client pourra demander à sa banque d'effectuer les formalités administratives en cas de changement d'établissement aux fins de gérer ses opérations prélèvements et virements réguliers sur un nouveau compte. La nouvelle banque disposera alors de 5 jours pour transmettre les coordonnées de domicialition bancaire, un tel dispositif semble très exigeant pour les banques. Ces mêmes banques s'engagent à diffuser "grand public" ce service "mobilité". Il faut tout de même prendre en compte que depuis 2005 l'appelation "mobilité" est déjà dans la politique marketing bancaire et les manquements sont omniprésents. Et, on fait silence sur le coût facturé aux clients. La clôture d'un compte banque, est soumis à un texte législatif et non à des engagements du secteur bancaire et là c'est clair ".. la clôture d'un compte est gratuite depuis janvier 2005".!

Il est dommage que pour faire jouer une réelle concurrence dans le secteur bancaire, il faille établir un rapport de force. La tarification est libre dans son concept mais confuse dans la pratique. Le consommateur n'est pas forcément un révolutionnaire, il veut payer au juste prix ! Comment croire ces promesses, ces engagements, cette charte, lorsque l'on sait que certaine enseignes bancaires méprisent encore la loi Murcef par exemple !

Il y a toute de même une différence entre un plafonnement des tarifs et une tarification autoritaire qui, à priori ne devrait pas avoir d'espace dans une économie libérale, mais les banques refusent la transparence dans leurs méthodes marketing ! Il y aura véritablement concurrence bancaire sur notre territoire lorsque les banques étrangères y seront bien implantées.

Claire BONY

www.acabe.fr

13/01/2008

Banque, et si les clients notaient leurs banques..

ba9355ebf6802164876d07675c7d2b8a.jpgEn ce début d'année 2008 qui s'annonce aux dires des uns comme une année difficile, aux dires des autres comme un espace d'adaptation à cette mondialisation dérangeante, le secteur bancaire ne sait ou ne veut faire cas de l'individualisme de sa clientèle.

On peut s'interroger sur l'avenir d'une telle défaillance relationnelle des banques. Le consommateur n'a pas droit à l'erreur, la banque toute puissante a pour sanction suprême le fichage, la clôture de comptes, le couperet en quelque sorte.

Le mécanisme bancaire a facilité cette mainmise sur "nos sous" produits majoritairement d'un travail avant d'être une épargne et celle-ci n'est pas toujours bien perçue voire même admise, par le consommateur.

Gérer un compte banque de nos jours exige des connaissances de plus en plus pointures de la pratique du droit bancaire, du code de la consommation voire du code civil et de la jurisprudence bancaire.

Devant une telle évolution, la banque a du mal à voir son autorité remise en cause. D'ailleurs observe-t-elle véritablement en sa qualité d'entreprise son obligation de formation continue envers son personnel ? Malheureusement, on peut en douter. Ses formations continues sont très orientées vers le marketing produits épargne, produits assurance et les dérives sont de plus en plus perceptibles. Les directeurs d'agence bancaire ont vu leurs pouvoirs révisés, les conseillers clientèle ne sont préoccupées que par leurs ouvertures de compte épargne, assurance avec pour seule formation un bac +2 pour la génération actuelle, à l'exception des promotions internes qui profitent d'un acquis "banque terrain".

Les conseils à formuler auprès de l'ensemble des consommateurs reposent pour ceux dont le pouvoir d'achat nécessite une constante observation, de confirmer par courrier sécurisé tout accord verbal formulé lors d'un entretien téléphonique ou pas avec sa ou son conseiller, d'éviter dans la mesure du possible de tirer des chèques simultanément avec une remise dépôt, de préparer un changement de banque en douceur et surtout d'éviter de dévoiler les débours d'une vie privée et ne pas croire au sourire commercial, par exemple.

Certes,  les frais bancairies vont être allégées obligatoirement à partir de mai 2008 mais on constate que l'ensemble des tarifs bancaires a suivi l'inflation à l'exception toutefois, de certaines enseignes sur un produit très ciblé : la carte bancaire internationale !

C.B.

 
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