Avertir le modérateur

10/03/2008

Sagesse des banques, des clients avertis, le taux variable boycotté

10b3485745c4cc56045925f158261dfe.jpg

En ce début d'année on constate une stabilisation des taux qui ne peut qu'encourager les emprunteurs. L'euribor3 est fixé à 4.30, l'euribor1 à 4 % et le taux d'intéret à long terme sur 10 ans s'est positionné à 4.07. Ne pas oublier que chaque banque adopte sa propre politique tarifaire, que certaines enseignes pratiquent des approches ponctuelles au cours de l'année, d'autres agissent sur du long terme et sur des segments ciblés de clientèle. Ces mêmes établissements s'adaptent à l'allongement de la durée des prêts qui permet ainsi aux emprunteurs de faire face à l'augmentation importante des prix de l'immobilier. Elles osent lancer des prêts sur 30 ans à taux fixe voire sur 40 ans et c'est là la grande nouveauté.

La stabilité du taux OAT 10 ans,  Obligations Assimilables du Trésor représentent des obligations d'emprunt lancé par le Trésor public, donc leur taux variable est indexé sur l’indice des rendements à long terme des emprunts d’Etat, et le Taux de l’Echéance Constante à 10 ans , reste avant tout dépendant de la situation économique actuelle, de la politique des banques centrales et des incertitudes boursières prenant en compte ainsi le ralentissement de l'activité. Les marchés boursiers sont risqués ce qui incite les investisseurs à revenir vers les instruments de taux d'intérêt comme les obligations en délaissant les actions. De ce fait, les taux d'interêt sont influencés à la baisse.

Actuellement le consommateur a donc tout intérêt à opter pour un taux fixe parce que choisir aujourd'hui le prêt à taux variable c'est prendre le risque de subir le contre coup d'une hausse des taux à court terme. Fin 2007 l'Euribor1 sur lequel sont indexés les prêts à taux révisables était encore orienté à la hausse puisqu'on enregistrait 4.89 % en décembre 2007.

Par conséquent mieux vaut choisir un taux fixe qui apporte conditions avantageuses et sécurité pour tout budget. Convertir un prêt à taux variable en prêt à taux fixe est une excellente idée.

Claire BONY

acabe

03/03/2008

Où en est l'Europe et ses moyens de paiement

0635cf0e1bc899db1bbf492ef829ce61.jpg

Rappelons que le SEPA, Single Euro Payments Area désigne l'espace unique de paiements en euros et que sa mise en place en 2002 se promettait d'être opérationnelle à partir de 2008. Qu'en est-il  exactement ? Le projet SEPA permet à tous les européens membres de l'union européenne étendu à la norvège, l'islande, le liechtenstein et la suisse, d'effectuer facilement des paiements en euros  en toute sécurité et au même coût aussi bien en Europe que sur le territoire national.

Un regard sur 2006,  nous rappelle que 73 milliards de transactions de paiement scripturales ont été réalisées par la clientèle des établissements bancaires européens,  que le moyen de paiement le plus utilisé en Europe est la carte de paiement devant les virement et  prélèvement, ce qui représente environ 90 % des transactions scripturales européennes effectuées  contre 9 % pour le chèque.

L'importance des moyens de paiement diffère selon les pays, par exemple en allemagne on constate que 43 % utilisent fortement le virement et prélevement, que nos voisins anglais privilégient la carte de paiement à 46 % contre la france qui l'utilise à 37 % suivi du chèque pour 26 %. Certes, l'usage du chèque décroit régulièrement..

Le SEPA a proposé donc un accès progressif vers l'uniformisation des moyens de paiement et c'est alors qu'actuellement les virements et prélèvement nationaux coexistent avec les virements et prélèvements SEPA ainsi que le paiement par carte,  d'où les nouveaux RIB. Le calendrier se respecte,  les particuliers comme les entreprises peuvent effectuer des paiements par carte bancaire ou virement dans l'ensemble de la zone euro aux mêmes conditions que dans leur pays d'origine. Un bémol toutefois, à ce jour pour les cartes bancaires sur lesquelles la puce électronique devrait être généralisée sur tous les réseaux européens, ce qui n'est pas encore tout à fait le cas.

L'autre aspect non négligeable est de faire jouer cette fameuse concurrence bancaire et faciliter alors les fusions bancaires transfrontalières dans l'union européenne. Sujet d'actualité qui dévoile de ce fait une provocation de mouvements spéculatifs boursiers. Le législateur se doit de clarifier les critères d'évaluations des fusions afin d'empêcher les dérives protectionnistes des autorités de contrôle nationales. En conséquence les banques centrales doivent se montrer plus dynamiques, plus rapides à transmettre leur avis.

Faire référence à la carte bancaire c'est également  rendre compte que le réseau mondial de carte de crédit, Visa,  lance en suisse la première carte de paiement sans contact. Il ne peut s'agir que d'une nouvelle étape dans le lancement des paiements en Europe. Technologie sans fil de courte portée déjà expérimentée à Londres et à Istanbul, elle permet aux clients de régler leurs petits achats quotidien avec un plafond de 60 € en une seconde en positionnant  la carte devant un terminal spécifique. En france cette innovation est expérimentée à Caen et Strasbourg par téléphone mobile et non par carte bancaire de paiement.

Ces mouvances progressives vers ces moyens de payements européens sont bien en cours et le nouveau rendez-vous serait pour le dernier trimestre de 2009 où la directive sur les services de paiement serait tranposée dans les droits nationaux.

C. Bony

acabe.fr

28/02/2008

Une agence de la Société Générale de Marseille séquestre sa cliente

cf5f24fcb8eaec3658c1b9ef37ec77da.jpgUn rappel aux sources confirme bien qu'un abus est une utilisation injustifiée, excessive, un mauvais usage d'un droit, d'un pouvoir. On ne peut que reconnaître que la banque à mains mises sur nos comptes quels qu'ils soient. Cette même banque ne reconnaît pas la culture de l'écoute de ses clients et systématiquement elle se réfugie vers une plateforme téléphonique, un mutisme déconcertant, une fuite des chargés de clientèle en rendez-vous, en congé, mutés et le client est alors confronté à une fin de non recevoir.

Au fait quels sont ces abus que nous révélons, dénonçons, combattons afin que les consommateurs soient respectés ? Les témoignages sont révélateurs de l'arogance des banques et aucune enseigne n'échappe à ces abus.

Une agence de la Société Générale de Marseille, par exemple s'autorise à refuser de provisionner le montant d'un chèque rejeté au motif, nous citons : "qu'il est trop  facile d'établir des chèques alors qu'il n'y a pas de provision sur le compte et ensuite de les sfaire débloquer par une simple constitution de provision". Ce chargé de clientèle ignore donc la loi, première erreur. Devant de tels propos, la cliente refoulée ne peut récupérer son justificatif et ordre est alors donné : "fermez les sas" ! Quelle dérive !

Ce sont des sociétés de crédit comme SOFINCO Bordeaux, CETELEM Paris, qui transmettent la gestion de leurs contentieux à des sociétés privées peu respectueuses des clients et qui là encore ignorent la loi : harcellement téléphonique, appels chez les voisins par exemple et les dérives sont omniprésentes !

Autour du CIC Banque CIAL de Creutzwald qui calcule des indemnités de remboursement anticipé sur un montant englobant le capital restant dû et les intérêts ouibliant qu'il ne peut s'agir que du capital restant dû comme le stipule la loi et ce, malgré bon nombre de courriers recommandés de son client !

Des saisies sur salaires sans prendre en compte les tranches non saisissables conformément à la loi et de tels incidents se constatent dans toutes les enseignes.

Ces exemples suffisent à eux-mêmes pour révéler les incohérences des banques dans la gestion quotidienne des comptes de leurs clients et révèlent ainsi ces abus conformément à l'éthimologie du mot. Le consosmmateur est fort désarmé devant la mauvaise foi, le manque de professionnalisme que ces situations révèlent.

C. Bony

acabe.fr

 
Toute l'info avec 20minutes.fr, l'actualité en temps réel Toute l'info avec 20minutes.fr : l'actualité en temps réel | tout le sport : analyses, résultats et matchs en direct
high-tech | arts & stars : toute l'actu people | l'actu en images | La une des lecteurs : votre blog fait l'actu